군입대를 앞두고 있다면 준비할게 많지만 장병내일준비적금에 대해서도 꼭 알아두셔야 합니다. 복무기간동안만 이용할수 있는 적금 상품인데 18개월 기준 최대금액인 720만원을 납입하면 제대시에 무려 1000만원이 훨씬 넘는 1,289만원의 목돈을 받을수 있기 때문입니다. 아래에 이어지는 장병내일준비적금 신청 방법 꼭 확인하시고 목돈 꼭 마련하시길 바랍니다.
장병내일준비적금이란?
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장병내일준비적금은 병역의무를 이행하고 있는 모든 사람들만이 들수 있는 엄청난 혜택의 적금 상품입니다. 우대 이율에 정부 지원금까지 포함되어 있어 내가 납부한 금액보다 훨씬 큰 금액을 장병내일준비적금 만기시에 마련할수 있습니다. 보통 군 제대 나이가 20대 초중반인데 그 시기에 1000만원이 넘는 목돈을 모으는것은 정말 쉽지 않은 일입니다. 국가에서도 합리적인 저축 습관 형성과 함께 전역 후 목돈 마련을 지원하여 성공적인 사회진출을 응원하기 위해 만든 정책 금융 상품입니다.
1. 가입 대상
장병내일준비적금은 의무복무를 수행하는 사람들이 그 시기에만 가입할수 있는 아주 특별한 금융상품입니다. 구체적인 가입대상은 아래와 같습니다.
- 현역병, 상근예비역, 사회복무요원, 대체복무요원, 전환복무자(의무경찰, 의무소방, 의무해양경찰)
2. 가입 기간
가입 기간은 최소 6개월에서 최대 24개월까지 입니다. 어떤 병역의무를 이행하느냐에 따라 의무복무개월이 달라집니다. 그래서 최대 가입 기간에도 차이를 보입니다.
- 육군, 해병, 상근예비역, 의무경찰 : 6개월 ~ 18개월
- 해군, 의무해양경찰, 의무소방원 : 6개월 ~ 20개월
- 사회복무요원 : 6개월 ~ 21개월
- 공군 : 6개월 ~ 22개월
- 대체복무요원 : 6개월 ~ 24개월
만약 입대시 가입하지 않고 뒤늦게 가입할 경우 최소 복무 기간이 6개월 이상 남아야 가능합니다. 남은 복무일자가 6개월 미만이라면 가입이 불가능합니다. 그리고 직전 3년간 1회라도 금융소득종합과세(이자소득 2천만원 이상)을 납부한 경우에는 가입이 제한됩니다.
3. 가입 한도
가입한도는 은행별 월 20만원이며 최대 40만원까지 납부할수 있습니다. 그러므로 최대 금액인 40만원을 납부하고 싶다면 은행 2개에 각각 적금을 가입하여야 합니다. 육군 복무 기준인 18개월로 월 40만원씩 납부를 하게 될 경우 40만원씩 18개월을 납부하면 총 720만원을 납부합니다.
4. 금리
단순히 금리만 놓고 보면 엄청나게 높은 금리는 아닐수 있습니다. 특히 적금 납입 기간이 1년 미만일 경우에는 은행마다 차이가 있지만 최대 4%의 금리이므로 일반 적금 금리와 크게 차이가 나지 않습니다.
금리는 납입 기간마다 차이가 있으며 15개월 이상 납입을 할 경우 최대 금리 혜택을 받을수 있으며 이 경우 모든 은행이 동일하게 5%의 금리를 제공합니다.
그리고 은행별로 각각 다른 우대 금리를 제공합니다. 우대 금리는 은행마다 제공하는 금리 수준이 다르며 은행 사정에 따라 금리 수준이나 조건이 변할수 있으므로 정확한 우대 금리는 본인이 가입하려고 하는 은행을 참고하시기 바랍니다.
5. 가입 혜택
단순 금리만은 큰 혜택이 없어 보일수 있지만 군 적금인 장병내일준비적금은 여러가지 혜택이 있습니다.
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5-1. 국가 지원 이자 : 1%
장병내일적금은 군인 적금이므로 국가에서 지원하는 이자가 추가로 있습니다. 이는 은행 금리 및 우대 금리와 별도로 장병내일적금에 가입하는 모든 가입자들에게 추가로 지원해주는 금리입니다.
국가 지원 이자는 적금 가입일로부터 만기일까지의 기간 동안 1%의 이율을 적용해 계산됩니다. 단, 만기해지시에 확인서를 제출하여야 합니다.
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- 확인서 종류 : 전역증, 병역증, 병적증명서, 복무사실확인서
만약 서류를 미제출하여 국가 지원 이자 혜택을 받지 못했다면 추후에 은행에 재청구할수 있으니 참고하시기 바랍니다.
5-2. 장병내일준비적금 매칭지원금
매칭지원금이란 국방부와 병무청에서 일종의 저축 지원금입니다. 원금과 이자를 합한 금액의 71%를 추가로 지원합니다. 2022년엔 33%였으나 2023년에 71%로 향상되었습니다. 만약 만기시 원금과 이자를 합친 금액이 5백만원이라면 5백만원의 71%인 약 350만원을 추가로 받을수 있습니다.
매칭지원금의 경우 2024년에 100%로 오른다는 이야기도 있습니다만 확정된것은 아닙니다.
5-3. 비과세 혜택
장병내일적금의 마지막 혜택은 비과세라는 점입니다. 비과세가 아니라면 이자소득세 15.4%를 내야하지만 비과세 상품이므로 15.4%의 이자소득세가 제외됩니다.
군적금이기 때문에 금리 외에 추가적인 혜택이 3가지가 더 있습니다. 이러한 혜택으로 인해 720만원 납부로 1,289만원의 목돈을 마련할수 있습니다. 물론 은행의 우대 금리가 포함될 경우 최종 만기 금액은 늘어날수도 있습니다. 납입기간에 따른 만기금액은 아래과 같습니다.
그리고 만약 중도해지 할 경우에는 위 비과세 혜택, 지원 이자 등은 받을수가 없으므로 절대 중도해지를 해서는 안됩니다.
6. 가입 방법
- 현역병, 상근예비역 – 신병훈련소에 입소하게 되면 기본적으로 일괄적으로 발급 받을수 있습니다. 만약 신병훈련소에서 발급 받지 못했다면 일반 부대로 전입 한후 국방인사정보체계에서 직접 신청 및 출력하여 가입하여야 합니다.
- 의무경찰이나 의무소방관 – 본인이 복무중인 의경부대, 의무소방대 담당자를 통해 신청하면 됩니다.
- 사회복무요원 – 온라인 신청시 사회복무포털을 통해 가입할수 있으며 오프라인 가입은 본인이 복무중인 복무기관 담당자를 통해 가입하면 됩니다.
6-1. 장병내일준비적금 대리인 가입 방법
대리인이 신청할 경우에는 아래와 같이 준비하여 가입하고자 하는 은행에 방문하면 됩니다.
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- 복무자 신분증
- 복무자 도장
- 장병내일준비적금 가입서 원본
- 가족관계증명서
- 대리인 신분증
군 적금 : 장병내일준비적금 총 정리
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의무복무중인 사람이라면 누구나 가입가능하며 대리인 가입도 가능합니다. 월 납부 최대 금액은 40만원 이지만 한 은행에 월 20만원이 최대 납부 금액이므로 최대 혜택을 보기 위해선 2곳의 은행에 각각 20만원씩 매월 납부를 해야합니다. 입대시 바로 가입해야 최대 혜택을 볼수 있으며 남은 복무기간이 6개월 미만이라면 가입이 불가능합니다. 그리고 중도 해지시에 비과세 혜택, 지원 이자 등이 사라지므로 절대 중도해지 해서는 안됩니다.