소상공인 노란 우산 공제란 직장인으로 따지면 일종의 퇴직금 개념이라고 할수 있습니다. 사업을 하는 사람들의 경우 폐업을 하면 남는게 없지만 소상공인 노란우산 공제를 가입해 놓을 경우 폐업시 일정 수준의 목돈을 마련할수 있습니다. 또한 노란우산 공제를 납입하는 기간 동안 여러가지 혜택도 받을수 있어 사업자라면 반드시 가입하는것이 좋습니다. 오늘은 노란우산공제 장단점과 혜택에 대하여 알아보겠습니다.
소상공인 노란우산 공제란 무엇일까?
노란우산공제는 소상공인이 폐업이나 노령화 등 다양한 이유로 발생할수 있는 생계 위협을 예방하고 생활의 안정화 및 사업재기 기회를 제공받을수 있도록 중소기업 협동 조합법 제 115조 규정에 따라 운영되는 사업주의 퇴직금 및 목돈 마련을 위한 제도입니다.
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최소 가입 금액이 크지 않으므로 사업주라면 가입을 해놓을 경우 추후 많은 혜택 및 도움을 받을수 있습니다.
1. 노란우산공제 가입 조건
1-1. 가입대상
가장 기본적으로 사업자를 가지고 있어야 합니다. 개인사업자, 법인사업자 상관없이 가입할수 있으며 프리랜서도 노란 우산 공제 가입이 가능합니다. 대신 3년 평균 매출액이 일정 금액 이하여야 가입할수 있습니다.
하지만 일반유흥주점업, 무도유흥주점업, 단란주점업, 무도장 운영업, 도박장 운영업, 의료행위 아닌 안마업의 경우 가입이 제한됩니다.
그리고 노란우산공제 부금연체 또는 부정수급으로 해약처리 된후 1년이 지나지 않았을 경우에도 가입이 제한됩니다.
1-2. 가입금액
월납 기준 5만원부터 100만원 사이 금액으로 가입 가능합니다.
납부는 월납 또는 분기납으로 가능하며 자동이체로만 가능합니다.
자동 이체 가능 은행은 아래와 같습니다.
1-3. 가입하기
1) 온라인 가입
공인인증서를 통해 로그인 후 간편하게 가입할수 있습니다.
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2) 은행 방문
모든 은행에서 노란우산 공제 가입이 가능한것은 아니며 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 우체국, 새마을금고중앙회, 수협중앙회에서 가입가능합니다.
3) 은행 앱 이용
은행 앱을 통해 가입을 원할 경우 아래 다섯 은행에서만 가입할수 있습니다. 클릭시 각 은행 홈페이지로 바로 이동가능합니다.
4) 중소기업 중앙회 방문
중소기업 중앙회 본부, 지역본부, 지부 등 가까운 사무소를 방문하여 가입할수 있습니다.
가입 방법에 대해 잘 모르겠다면 노란 우산 콜센터(1666-9988)로 전화를 해서 상담을 받으시기 바랍니다.
1-4. 구비 서류
2. 노란우산공제 장점
2-1. 소득공제
가장 큰 혜택은 노란우산공제 소득공제입니다. 사업을 하면 많은 세금을 납부하게 되는데 노란 우산 공제 가입을 통해 최대 500만원까지 소득 공제를 받을수 있습니다. 구체적인 소득공제 금액은 아래와 같습니다.
2-2. 압류금지
법에 의해 노란 우산 공제금은 압류 및 양도, 담보 제공이 금지됩니다. 그래서 폐업 시에도 최소한의 생활자금 및 사업재기를 위한 비용을 확보할수 있습니다.
또한 계좌 자체에 대한 압류가 법적으로 금지되는 압류방지계좌(행복지킴이통장)을 만들어 더욱 안전하게 공제금액을 수령할수 있습니다.
행복지킴이통장은 아래 은행에서 개설 가능합니다.
2-3. 복리이자
일반적인 보험 회사의 경우 납입금의 일부가 사업비 등으로 차감되는데 노란우산공제의 경우 차감 없이 전액이 연 복리이자 적용을 받아 더 많은 이자를 포함한 원리금을 받을수 있습니다.
2-4. 희망장려금
희망장려금은 중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 노란우산 가입자에게 지원하는 장려금입니다.
희망장려금은 지자체에 따라 금액이 달라지며 최소 1만원에서 최대 36만원까지 평균 1년동안 받을수 있습니다.
2-5. 그외 다양한 복지혜택
이뿐 아니라 경영지원 / 소상공인 교육 / 건강 / 의료 / 문화 / 쇼핑몰 / 소상공인 보험 등 다양한 분야에 걸쳐 여러가지 복지플러스 혜택을 제공합니다.
3. 노란우산공제 단점
3-1. 중도 해지 시 원금 손실
일반적인 은행 상품의 경우 중도해지를 하더라도 원금은 보장을 해줍니다. 하지만 노란우산공제의 경우 중도 해지시에는 소득공제분을 차감하고 돌려주기 때문에 원금 손실의 위험이 있습니다.
원금 손실을 최소화 하고 싶다면 가입 후 최소 6개월은 지난후 해지 하여야 합니다. 공제금 납입 횟수가 1~3회는 납부 부금의 80% / 4~6회면 90%만을 돌려주기 때문입니다.
3-2. 납입 부담
큰 금액이 아니더라도 중간에 납입을 못하거나 부담스러운 상황이 생길수 있습니다. 노란우산공제 장점을 최대한 활용하기 위해서는 노란우선저축 부금을 제때 내는것이 중요합니다.
4. 노란우산공제 대출
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노란 우산 공제 대출의 경우 일반대출 / 의료대출 / 재해대출이 있습니다.
노란우산공제 대출에 관한 자세한 내용은 아래 링크에서 확인하실수 있습니다.
5. 노란우산공제 해지(만기)
노란 우산 공제는 만기 기간이 따로 있는것이 아닙니다. 사업을 폐업 하거나 가입자가 사망한 경우 노란 우산 공제 금액을 받을수 있으며 만 60세 이상인 상태에서 퇴임 하였을 경우 노란 우산 공제 해지가 가능합니다.
결론
소상공인 노란 우산 공제는 사업자를 가진 모든 사람이라면 가입을 하는것이 좋습니다. 여러 혜택이 많고 폐업 후에도 목돈 마련에 많은 도움이 됩니다. 만약 다른 대출이 필요하다면 아래 링크에서 확인하시기 바랍니다.